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¿Tienes varias deudas? ¿Te gustaría reducir los pagos cada mes y reorganizar tus préstamos? La reunificación de deudas es la mejor alternativa pero debes conocer en qué consiste. En Creditandgo.es te ayudamos a entender mejor como reunificar tus deudas, cancelar algunas y acabar pagando menos cada mes.

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas consiste en agrupar tus préstamos o créditos en uno solo, aumentando el plazo de amortización, es decir, el tiempo que tienes para pagar tu deuda. Con esta reorganización podrás pagar menos cuota cada mes e ir deduciendo gradualmente la deuda a tu ritmo.

La desventaja es que la deuda se alarga más en el tiempo por lo que tardarás más en saldarla y por tanto en resolver tu endeudamiento, posiblemente con unos intereses mayores. Pagarás algo más y durante más tiempo pero a corto plazo puede hacerte salir de una situación complicada imposible ahora mismo de afrontar. Reunificar tus deudas puede ser una buena solución a corto plazo para poder seguir devolviendo tus préstamos, ahora unificados en uno solo.

Esta manera de afrontar el pago de tus deudas, ahora agrupadas en una sola, la pueden gestionar empresas especializadas, mediadoras, que permiten unificar tus préstamos e hipotecas de diferentes entidades o con diferentes tipos de interés. También puedes reunificar deuda a través de tu entidad bancaria en la que posiblemente tengas la mayoría de préstamos o hipotecas pendientes.

Pasos a seguir para reunificar deudas

  1. Debes tener bien identificados todos tus préstamos, créditos y deudas actuales. No debes olvidar ninguno (coche, pagos aplazados, administración, …).
  2. Tienes que conocer con exactitud el dinero que te queda por pagar en cada uno de ellos y por tanto la cantidad total (con intereses) que aún debes abonar.
  3. Consulta en varias empresas de reunificación de deuda que posibilidades tienes de agrupar tus préstamos, cuánto pagarías al final, qué gastos conlleva, etc. Por lo general para este tipo de búsquedas son muy útiles los comparadores de préstamos personales.
  4. Consulta también con tu banco o caja de confianza y explícales tu caso particular, tu endeudamiento, qué situación sería la idónea, etc.
  5. Con toda la información decide si te interesa unificar tus préstamos en uno solo para pagar menos cuota cada mes y si es así con que compañía lo harás, física (banco o caja tradicional) u online (empresas de reunificación de deuda por Internet).

Pasar de pagar varias cuotas mensuales a una sola

El proceso de reunificar deudas es sencillo aunque requiere de un estudio por parte de la empresa que reunifica de tu caso particular. Se deberán analizar tus deudas y los intereses que ahora mismo estás pagando así como los plazos de amortización acordados para, una vez aprobada la operación de reunificación, comenzar a negociar con las diferentes entidades bancarias y/o financieras las nuevas condiciones de pago.

Lanzado el proceso de reunificación se cancelarán los préstamos e hipotecas que tengamos ahora activos para unificarlos en solo uno nuevo con las condiciones que se hayan pactado. Esta nueva y única deuda sumará el total de nuestras deudas anteriores y pendientes y tendrá un nuevo tipo de interés y un nuevo (y mayor) plazo de amortización.

¿Qué gastos conlleva la reunificación de deudas?

Unificar todas nuestras deudas en una sola implica una serie de gastos que conviene tener muy en cuenta, más allá de los nuevos intereses que abonaremos en el nuevo préstamo acordado. Los gastos más frecuentes son:

  • Gastos por cancelación anticipada, de todos nuestros préstamos anteriores. Es normal que tengamos que abonar alguna cantidad por cancelación o amortización anticipada.
  • Gastos de apertura, en el caso de tener que formalizar una nueva hipoteca, con los gastos derivados de este tipo de operaciones (tasación, Actos Jurídicos Documentados, notaría, etc.).
  • Gastos en concepto de tarifa, que cada empresa mediadora puede cobrar por sus servicios. En el caso de hacerlo en el mismo banco en el que ya se tienen los préstamos este no suele imputar ningún gasto extra de este tipo.

¿Qué requisitos se piden para reunificar deudas?

Hay varias condiciones para que podamos reunificar nuestras deudas en un solo préstamo. La primera y más relevante es que NO podemos escoger que deudas queremos reunificar y cuales no, debemos agrupar todos y cada uno de nuestros préstamos en uno solo.

Si se trata de una hipoteca, el segundo gran requisito es que este nuevo préstamo hipotecario no supere el 80% del valor del bien hipotecado. Esto ofrece una garantía adicional a la entidad de crédito con la que tenemos las deudas aunque lo normal es que las condiciones sean similares o iguales a las que ya piden al conceder cualquier nueva hipoteca: ingresos estables, no estar en un listado de morosos como ASNEF o RAI, quizá presentar algún tipo de aval, …

Como ya hemos dicho con anterioridad, aunque reunificar nuestras deudas aliviará el coste mensual de nuestros préstamos, también los incrementará a la larga, por lo que conviene analizar detenidamente todos los costes que debemos afrontar durante el proceso de reunificación así como el gasto final que resultará de haber prolongado el pago de nuestros préstamos y/o créditos.

 

 

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Tipo: Minipréstamos para unificar deuda Online
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Préstamo Capital

Desde 1.000 € Hasta 100.000 €
Préstamos de capital privado con aval
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Préstamos de capital privado con aval

Tiempo de respuesta: 24 Horas
Tiempo en obtener el dinero: 24 a 48 horas
Primer crédito gratis: NO
Importe primer crédito: Desde 1.000€
Coste: TAE Variable desde 0%
Características: Sin nómina Con aval Si Asnef
Edad mínima: 18 años
Posibilidad de prórroga: Variable
Formas de recibir el dinero: Transferencia
Tipo de crédito: Financiación con inmueble de aval
Importe máximo del préstamo: 100.000 euros

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Préstamo Younited Credit

Desde 1.000 € Hasta 50.000 €
Préstamos para unificar deuda con interés fijo
A devolver hasta en 7 años

Préstamos que exigen muy poca documentación
Desde 9,39% TAE – Máximo 19,957%

Sin nómina  Sin aval  No acepta Asnef

Análisis y Más Información

Créditos para unificar deuda con tasa fija

Tiempo de respuesta: 48 horas (con expediente)
Tiempo en obtener el dinero: Pocos días
Primer crédito gratis: NO
Coste: 50.000€ a 84 meses: 17.588,92€ (TAE 9,39%)
Características: Sin nómina Sin aval No Asnef
Edad mínima: 18 años
Cancelación anticipada: SI, total o parcial
Posibilidad de prórroga: SI (Honorarios)
Formas de recibir el dinero: Transferencia
Tipo: Préstamos para unificar deuda sin aval
Importe máximo del préstamo: 50.000 euros

préstamos gedescoche

Préstamo Gedescoche

Hasta 10.000€ con ASNEF
Préstamos con el coche como aval
A devolver en pagos mensuales

Créditos con vehículo de aval
TAE No Aplica

Sin nómina Con aval Si acepta Asnef

Análisis y Más Información

Crédito hasta 10000€ con Asnef

Tiempo de respuesta: 24 horas
Tiempo en obtener el dinero: 24 horas
Primer crédito gratis: NO
Coste: TAE No Aplica
Características: Sin nómina Con aval Si Asnef
Edad mínima: 18 años
Cancelación anticipada: SI
Posibilidad de prórroga: SI
Formas de recibir el dinero: Transferencia
Tipo de crédito: Préstamo con coche de aval
Importe máximo del préstamo: 10.000 euros

préstamos ibancar

Préstamo Ibancar

Hasta 6000€ con ASNEF
Préstamos con el coche como aval
A devolver hasta en 36 meses

Créditos con vehículo de aval
TAE 19,8%

Sin nómina Con aval Si acepta Asnef

Análisis y Más Información

Crédito hasta 6000€ con Asnef

Tiempo de respuesta: Largo
Tiempo en obtener el dinero: 7 a 10 días
Primer crédito gratis: NO
Coste: TAE 19,8%
Características: Sin nómina Con aval Si Asnef
Edad mínima: 18 años
Cancelación anticipada: SI
Posibilidad de prórroga: NO
Formas de recibir el dinero: Ingreso
Tipo de crédito: Préstamo con coche de aval
Importe máximo del préstamo: 6.000 euros

préstamos para unificar deuda de welp

Préstamo Welp

Hasta 2.000 € a Plazos
Préstamos para unificar deuda sin aval
A devolver hasta en 15 meses

Préstamos para unificar deuda con nómina o ingresos
Aprox. 213,84% TAE.

Con nómina Sin aval No acepta Asnef

Análisis y Más Información

Préstamos para unificar deuda a plazos

Tiempo de respuesta: En minutos
Tiempo en obtener el dinero: 24/48 horas
Primer crédito gratis: NO
Coste: Aprox. TAE 213,84%
Características: Con nómina Sin aval No Asnef
Edad mínima: 18 años
Cancelación anticipada: SI
Posibilidad de prórroga: NO
Formas de recibir el dinero: Transferencia
Tipo: Minipréstamos para unificar deuda sin avalista
Importe máximo del préstamo: 2.000 euros

préstamos fidinda

Préstamo Fidinda

Desde 500 € Hasta 5.000 €
Préstamos rápidos a plazos con Asnef
A devolver hasta en 2 años

Préstamos rápidos sin avales ni garantías
Desde 79,6% TAE. Máximo 85%

Con nómina  Sin aval  Si acepta Asnef

Análisis y Más Información

Préstamos a plazos hasta 5.000€

Tiempo de respuesta: 15 minutos
Tiempo en obtener el dinero: Menos de 1h
Primer crédito gratis: NO
Coste: 5000€ a 24 meses: 3654,92€ (TAE 79,6%)
Características: Con nómina Sin aval Si Asnef
Edad mínima: Más de 25 años
Cancelación anticipada: SI
Posibilidad de prórroga: SI (intereses)
Formas de recibir el dinero: Transferencia
Tipo de crédito: Préstamo con nómina
Importe máximo del préstamo: 5.000 euros

préstamos creditea

Préstamo Creditea

Desde 500 € Hasta 5.000 €
Préstamo online flexible y pago a plazos
A devolver hasta en 3 años

Al instante. Con cancelación anticipada con ahorro intereses
Desde 24,9% TAE – Máximo 381,28%

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Análisis y Más Información

Línea de crédito hasta 5.000€

Tiempo de respuesta: Inmediata
Tiempo en obtener el dinero: 15 minutos
Primer crédito gratis: NO
Coste: 5.000€ a 36 meses: 1.990,84€ (TAE 24,9%)
Características: Sin nómina Sin aval No Asnef
Edad mínima: 18 años
Cancelación anticipada: SI
Posibilidad de prórroga: SI (Honorarios + importe)
Formas de recibir el dinero: Transferencia
Tipo de crédito: Préstamo sin nómina ni aval
Importe máximo del préstamo: 5.000 euros

préstamos para unificar deuda de Namo

Préstamo Namo

Hasta 3.000 € en varios plazos
Préstamos para unificar deuda sin aval
A devolver hasta en 48 meses

Préstamos para unificar deuda con nómina o ingresos
Aprox. 213,84% TAE.

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Préstamos para unificar deuda a plazos

Tiempo de respuesta: En minutos
Tiempo en obtener el dinero: 24/48 horas
Primer crédito gratis: NO
Coste: Aprox. TAE 213,84%
Características: Con nómina Sin aval No Asnef
Edad mínima: 18 años
Cancelación anticipada: SI
Posibilidad de prórroga: NO
Formas de recibir el dinero: Transferencia
Tipo: Minipréstamos para unificar deuda sin avalista
Importe máximo del préstamo: 3.000 euros

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Broker financiero para pymes y particulares

Tiempo de respuesta: 10 Minutos
Tiempo en obtener el dinero: 24 a 48 horas
Primer crédito gratis: Según entidad
Importe primer crédito: Desde 100€
Coste: TAE Variable desde 0%
Características: Sin nómina Sin aval Si Asnef
Edad mínima: 18 años
Posibilidad de prórroga: Según entidad
Formas de recibir el dinero: Transferencia
Tipo de crédito: Préstamos y anticipos de dinero
Importe máximo del préstamo: 600 euros

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Tiempo de respuesta: 15 Minutos
Tiempo en obtener el dinero: 48 Horas
Primer crédito gratis: NO
Coste: TAE Variable
Características: Sin nómina Sin aval Si Asnef
Edad mínima: 18 años
Cancelación anticipada: SI
Posibilidad de prórroga: SI (honorarios)
Formas de recibir el dinero: Transferencia
Tipo de crédito: Comparador (39,90€ de cuota)
Importe máximo del préstamo: 10.000 euros

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Préstamo Finzmo

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Préstamos para unificar deuda de Finzmo
Hasta 10.000€ (bróker de finanzas)
Préstamos para unificar deuda online
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Edad mínima: 18 años
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Posibilidad de prórroga: SI (Según prestamista)
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Tipo: Préstamos para unificar deuda sin avalista
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Tipo de crédito: Préstamos personales a medida
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Ventajas del préstamo reunificación de deudas

Con la reunificación de deudas dispones de muchas ventajas, como por ejemplo poder solicitarlo por Internet, desde casa, sin moverte, y recibir de una o varias entidades de reunificación ofertas que se adapten a tus necesidades. Las principales ventajas que encontramos en muchas de las empresas que conceden un préstamo de reunificación de deuda son:

  • De forma inmediata: puedes simular rápidamente tu solicitud de reunificación de deudas, también de forma online.
  • Sin ataduras: puedes reunificar tus deudas, sin cambiar de banco y sin contratar otros productos adicionales.
  • Flexibilidad: podrás agrupar tus préstamos, tarjetas e hipotecas como quieras.
  • Sin comisiones: en algunas entidades es posible contratar un préstamo para reunificar deuda sin comisiones por amortización total o parcial.
  • Reducción de cuota mensual: al unificar el pago cada mes del préstamo puede ser muy inferior a lo que ya veníamos pagando.

Financiación a medida para reunificar deudas

Tener varios créditos o préstamos a la vez puede suponernos en algún momento una situación muy incómoda. En algunos casos además, puede traducirse en el pago de unos intereses elevados y una pérdida de control de todo lo que se está abonando, por no hablar de los plazos, etc.

En habitual que muchas personas lleguen a un momento en el que se supere su capacidad de endeudamiento y que por lo tanto no puedan hacer frente a las cuotas mensuales. Es aquí cuando la unificación de préstamos cobra más sentido iniciando los trámites para pedir un solo préstamos que aglutine a todos los anteriores. Con este único y nuevo préstamo se pueden conseguir unas condiciones más favorables e incluso una rebaja de la deuda en algunos casos hasta del 70%.

Con un solo préstamo en ocasiones se logra una mejor tasa de interés, mensualidades mucho más reducidas y asequibles y una duración más larga que se ajuste a tus necesidades reales. Además, al disponer de un solo préstamo en lugar de varios se simplifica al máximo el control.

¿Qué tipos de reunificación de deuda existen?

Las operaciones más habituales son las de contratar un nuevo préstamo hipotecario o la ampliación de uno ya existente, reduciendo la cuota mensual de forma significativa y alargando el plazo de devolución.

También es posible reunificar deuda contratando un préstamo sin garantía hipotecaria o reunificar deuda sin vivienda propia, normalmente a menor plazo que un préstamo hipotecario y con una reducción de cuota mensual menos significativa. Estas operaciones son minoritarias, ya que, además, la gran mayoría de entidades financieras sólo estudiarán una unificación de préstamos si hay un bien inmueble que pueda ser hipotecado o, de no haberlo, si existen otro tipo de garantías adicionales.

Puedes encontrar opciones de reunificación de deudas con Asnef (para personas que formen parte de este fichero de morosidad) o de reunificación de deudas sin aval. Estas alternativas suelen ser algo más caras que las tradicionales ya que el riesgo que asume la entidad que presta el servicio es más alto. Por tanto, antes de elegir estas opciones, metida detenidamente si tienes alternativas mejores.

¿Cómo se realiza una reunificación de deudas?

Para poder hacer esta operación es necesario cancelar todos los créditos y préstamos anteriores y en la mayoría de los casos disponer de una hipoteca activa. Así, el deudor solo tendrá que hacer frente a un solo préstamo de importe igual a la suma de todos los que tenía con anterioridad y, en general, con mayor plazo y menor interés.

El proceso para realizar una reunificación de deudas es similar al de tramitar una hipoteca normal. Aunque con algunas peculiaridades:

  • Hay que negociar las condiciones de la hipoteca con la entidad financiera. Entre la documentación a aportar estarán los últimos recibos del pago de las deudas.
  • Después se debe tasar la vivienda a hipotecar.
  • Si todo es correcto, se firman los contratos y seguros correspondientes para recibir la oferta vinculante de la reunificación de deudas.
  • Se deben aportar los certificados de deuda pendiente de hipotecas, préstamos y tarjetas y cualquier otro justificante que se necesite para cancelar el endeudamiento previo a la reunificación de deudas.
  • Con las condiciones del nuevo crédito claras, se debe firmar ante notario el nuevo préstamo hipotecario con la entidad de crédito.

¿Cuáles son las desventajas de la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas también tiene inconvenientes y desventajas, a tener en cuenta antes de realizarla. Uno de los puntos en contra es que si alargas la duración de la nueva hipoteca o del nuevo préstamo, pagarás cuotas mensuales menores, pero también acabarás pagando más intereses al final de todo el préstamo.

Otra desventaja son las comisiones y gastos a los que hay que hacer frente para realizar la operación. Por un lado, los de cancelación de préstamos o créditos anteriores a la reunificación, si éstos tenían dicha penalización. Si no poseen comisiones por cancelación, los gastos serán menores. A éstos hay que sumar los gastos de la operación (los gastos que conlleva la constitución de la nueva hipoteca).

Otro de los inconvenientes es que la deuda final se incrementa, puesto que los intereses totales serán mayores y se pagarán durante más meses.

También hay que tener en cuenta que si eliges la hipoteca al unificar tus deudas, estarás poniendo en riesgo tu vivienda. Al ser un préstamo con garantía, en caso de impago, la entidad podría ejecutar la hipoteca y embargar tu casa. Por todo esto es necesario comprobar bien los pros y los contras antes de realizar una operación de reunificación. Es una buena opción si la cuota resultante es menor y la puedes pagar sin problemas.

Antes de proceder a la reunificación de deudas es importante comparar las condiciones que cada entidad ofrece y si finalmente te compensa unificar todos tus préstamos y créditos en uno solo o si, por el contrario, vas a acabar pagando más.

¿Es posible reunificar deudas sin una hipoteca o sin propiedades?

Si es posible realizar una reunificación de deudas en un único préstamo sin aportar una hipoteca, aunque resulta difícil. Tienes la opción de agrupar todas tus deudas en un solo préstamo personal, pero a un menor plazo y, en consecuencia, con una menor reducción de las cuotas mensuales.

Si no tienes una hipoteca, la entidad financiera puede exigir otro tipo de garantía adicional no hipotecaria. Por ejemplo, un avalista con patrimonio suficiente para asumir la deuda en caso de impago. De cara a aprobar una reunificación de deudas, otra garantía puede ser el saldo en cuentas a la vista, un depósito, un fondos de inversión de bajo riesgo o algún plan de pensiones.

¿Se pueden reunificar deudas estando en ASNEF?

Si estás incluido en una lista de morosos como ASNEF o RAI, la reunificación de deudas puede ser más compleja, puesto que las entidades financieras son en ocasiones reacias a conceder préstamos a personas que están en estos listados. Esto se agrava sobre todo en las entidades tradicionales, bancos y cajas, por eso la opción online es hoy en día más habitual y sencilla si tu situación es la de estoy en ASNEF y necesito un préstamo.

A pesar de todo, hay empresas (algunos intermediarios financieros y otros brokers) que permiten reunificar deudas con ASNEF. En este caso, parte de la operación será la cancelación de la deuda que ha provocado tu inclusión en los listados de morosos. Además, el coste para este tipo de operaciones suele ser más elevado, con unos tipos de interés más altos que los que se ofrecen a clientes sin impagos.

Preguntas frecuentes sobre reunificar deudas

¿Puedo reunificar mi deuda sin nómina?
Si, justificando tus ingresos puedes refinanciar deudas incluso sin nómina. Muchos autónomos o freelance contraen deudas constantemente.
¿Puedo reunificar mi deuda estando en ASNEF?
Si, puedes conseguir un préstamo para refinanciar tu deuda aún cuando estés en ASNEF. Tendrás que convencer a la entidad crediticia, pero es posible.
¿En qué he de fijarme al reunificar deuda?
Como en cualquier préstamo, fíjate en el TAE y en los plazos a pagar. Además de tener en cuenta las posibles comisiones y gastos de tus deudas actuales.
¿Qué hago con la deuda anterior al préstamo?
Tendrás que cancelarla o amortizarla totalmente con el préstamo recibido. La entidad solo te suministra el dinero pero no amortiza la deuda por ti.
¿La entidad me va a solicitar muchos datos?
La reunificación de deudas supone aceptar a un cliente con un historial de riesgo. Cuantas más garantías des, más posibilidades y mejores condiciones.
Han rechazado mi solicitud de reunificación
Si tu deuda es excesiva y tus ingresos insuficientes, es difícil conseguir cualquier tipo de préstamo. Busca ayuda en amigos o familiares, etc.
¿Puedo reunificar mi deuda sin cambiar de banco?
Si. Si tu historial con ellos es bueno, seguramente no tengan ningún problema, y tu condición de cliente sea un plus para recibir una buena oferta.
Mi banco o caja habitual no oferta el servicio
Muchos bancos no ofertan todos sus productos, algunos personalizados. Si necesitas un préstamo de reunificación de deudas, acude a tu oficina.
¿Qué es una reunificación de deudas?
Se trata de un préstamo personal cuyo objetivo es liquidar una acumulación de deudas anteriores. Pasas de varios préstamos a uno solo y menor cuota.
¿Es segura la reunificación de deudas?
Reunificar tu deuda puede ser un alivio en tu situación financiera si no puedes pagarla, pero refinanciar tu deuda te supondrá un gasto adicional.

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