Préstamos para estudiantes ¿Cuál es el mejor y cómo conseguirlo?
Los costos universitarios varían según la comunidad autónoma y la carrera elegida, pero no siempre son fáciles de afrontar. Es entonces cuando entran en juego los préstamos estudiantiles, una forma de financiación pensada para financiar nuestros estudios. ¿Pero son todos iguales? ¿Dónde puedo obtener préstamos para estudiantes?
En esta guía, respondemos estas y otras preguntas clave. También puedes ir directamente a nuestro comparador de préstamos para ver qué opción se adapta mejor a tus necesidades. Además, durante el proceso, estarás asistido por nuestros expertos que resolverán todas tus dudas. ¿Qué esperas para comenzar a comparar préstamos para estudiantes universitarios?
Índice de contenidos:
¿Cuánto me costará estudiar en España?
Antes de pasar a hablar de préstamos, es importante hablar de cuánto cuesta actualmente estudiar en España. Según los últimos datos disponibles, una universidad pública puede costar entre 700 y 4.000 euros por curso académico.
No obstante, este número variará mucho en función de la comunidad autónoma estudiada (hasta 4.000 entre regiones), ocupación o titulación elegida, etc. En general, las carreras de ingeniería, ciencias y ciencias de la salud tienden a costar más porque estudiarlas requiere más materiales, equipos y/o instalaciones especiales que son pagadas por la universidad.
Sin mencionar los costos que implica estudiar en universidad privada, unos 9.500 euros para el curso académico. Aquí hay que sumar el alojamiento y otros gastos relacionados como transporte, libros, cursos intensivos, etc. El primero (alojamiento) podría impulsar esa cifra, especialmente en grandes centros urbanos como Madrid y Barcelona, donde los precios de los alquileres se están disparando.
¿Qué son los préstamos estudiantiles para estudios universitarios?
Los préstamos para estudiantes son productos de financiación específicos para jóvenes de 18 a 30 años (también pueden solicitarlos mayores de 30) que se encuentran en esta situación: estudiando. Su objetivo principal es ayudar a los interesados a pagar sus estudios universitarios.
Las dotaciones cubren no solo cursos o títulos universitarios, sino también maestrías, cursos de idiomas y más. En resumen: con ellos puedes pagar matrículas, obtener becas, continuar programas Erasmus y más.
¿Qué tipos de préstamos para estudiantes puedes solicitar?
Dicho esto, podemos clasificar los préstamos estudiantiles en diferentes tipos según el propósito de la solicitud.
- Préstamos estudiantiles para financiar la matrícula: Una de las razones para solicitar un préstamo es pagar sus tasas de matrícula. Este tipo de financiación puede cubrir el costo total de admisión a un programa universitario u otro tipo de investigación: grados, posgrados, maestrías, doctorados.
- Préstamos para financiar todo el curso: Además de las tasas de matrícula, los préstamos estudiantiles se pueden utilizar para pagar otros gastos relacionados con el proceso de formación: libros, alquiler de alojamiento durante el período de estudio, materiales, libros, ordenadores, etc. Esta financiación se puede solicitar de dos formas: un préstamo para toda la carrera o un préstamo cada año académico. Sus TIN suelen ser 7,95% y los importes van desde los 3.000 € hasta los 80.000 €.
- Préstamos para estudiar un máster: Al igual que los préstamos anteriores, son préstamos para estudios posteriores a la universidad. En este caso, su TIN suele ser del 5%. Se trata de una financiación de 600 a 9.000 euros.
- Anticipos de la Beca de estudios: Los tiempos de aprobación de las becas suelen ser largos: desde la solicitud y la aprobación hasta la recepción de los fondos, pueden pasar varios meses. El anticipo de beca tiene por objeto adelantar el importe de la beca que se ha concedido pero que aún no ha llegado al solicitante. Estos préstamos permiten al estudiante iniciar su carrera sin preocupaciones y sus condiciones varían de una entidad a otra. Por otro lado, el prepago puede ser del 100%, pero se suelen poner ciertos límites. Por ejemplo, solo te pagan 3.000 € por adelantado porque es un límite que marca la entidad en cuestión. Los términos de comisión y devolución también pueden variar según la financiera. Algunas no aplican comisiones ni cargos adicionales. Cosa muy importante a tener en cuenta. Lo normal es esperar la decisión de la beca antes de solicitar el anticipo. Para fines de investigación, la mayoría de los anticipos de becas se pueden solicitar para ayuda de cualquier organización oficial (por ejemplo, la UE), el Ministerio de Educación y FP o el departamento de educación regional.
- Financiación para estudios en el extranjero: En este caso, estamos hablando de préstamos para estudiantes diseñados para cubrir los costos en los que podría incurrir mientras estudia (o investiga) en el extranjero. Cubren matrícula, manutención, costos asociados a programas de movilidad o intercambio, y otros costos asociados al estudio o investigación -equipos de cómputo, libros de texto, etc. Financian la investigación en universidades españolas y extranjeras. Además de estudiantes universitarios, también se dirige a empleados universitarios menores de cierta edad y jóvenes graduados (dependiendo de las condiciones del préstamo, banco, etc.).
Características de los créditos para estudiantes
Además de facilitar los aspectos de formación, los préstamos para estudiantes pueden ofrecer condiciones más favorables que otros tipos de financiación. En algunos casos, el período de amortización puede extenderse a diez años. Aunque habrá que analizar en qué condiciones. Sin embargo, esto puede ser una ventaja para este grupo, que suele tardar un tiempo en obtener ingresos regulares.
En general, estas son algunas características de los préstamos estudiantiles:
- Periodo de carencia: La carencia en el área de préstamos es diferente a la carencia de, por ejemplo, los seguros de salud. Esta carencia ofrece la posibilidad de aplazar los pagos al inicio del préstamo. Pero esto se puede hacer de dos formas distintas, según que la carencia sea parcial o total. Por ejemplo, solo podemos pagar los intereses de un préstamo durante el primer año, pero no pagar lo que debemos o no pagar nada (ni intereses ni principal) durante un período predeterminado. Es importante que sepas que el período de carencia no es gratuito, ya que se seguirán acumulando intereses sobre la cantidad que se te financie mientras no se pague. En otras palabras, un período de gracia significa que, a la larga, se paga más dinero con intereses. Se recomienda aceptarlo solo si no podemos hacer frente a la mensualidad. Porque de lo contrario estaremos endeudados durante años.
- Tarifas de préstamos universitarios para estudiantes: En cuanto a las comisiones de los préstamos universitarios, su comisión de apertura suele ser del 1%, con excepciones del 3%. 0,50% del importe cancelado si el plazo de amortización es inferior a 12 meses, 1% si es superior. Esta comisión se abonará en el primer mes de reembolso. Por otro lado, la comisión de prepago (si cancelas el préstamo antes del tiempo pactado) no puede superar el 0,1%. 0,5% si tiene capital prepago en el último año del semestre.
- Tasas de interés de préstamos estudiantiles: Las tasas de interés de este tipo de préstamos estudiantiles suelen oscilar entre el 3,95 % y el 7,15 % (datos de referencia), aunque la mayoría rondan el 5 % o el 6 %. Los préstamos estudiantiles por encima de este porcentaje pueden considerarse altos. Sin embargo, tenemos que decir que los préstamos estudiantiles suelen contener intereses más bajos que los préstamos personales regulares. Pero todo dependerá de las condiciones y peculiaridades de la entidad y del cliente.
- Plazo de retorno: Los plazos de pago de los préstamos estudiantiles suelen ser más largos. Algunas entidades permiten extender este pago a 10 años. Básicamente porque entienden que las personas que se inscriban mejorarán su capacidad financiera después de terminar sus estudios y empezar a trabajar.
- Productos relacionados con préstamos estudiantiles: Los créditos de un estudiante pueden contener algún tipo de vínculo. Lo habitual es que sean productos de enlace gratuitos adaptados a los perfiles de los alumnos. Por ejemplo, una cuenta corriente o tarjeta. Es importante revisar estos vínculos antes de contratar cualquier producto.