No me dan un Préstamo (por qué motivos pueden denegarlo)
¿Por qué me niegan el préstamo que solicito? ¿Por qué no me dan préstamo en ningún sitio? ¿Por qué nadie me da un crédito? Son muchas las razones pero te contamos algunos de los motivos por los que NO te dan el crédito en ningún lado, además de varios consejos y recomendaciones para que aprueben tu solicitud de crédito rápido!
Índice de contenidos:
¿Por qué no dan el préstamo?
Si has buscado ¿por qué no me dan un préstamo? has llegado al sitio adecuado. Te vamos a explicar las razones por las que generalmente se niega el crédito y qué debes hacer para que te concedan el préstamo rápido que tanto necesitas. ¿Por qué no me dan el crédito si no tengo deudas? Respondemos a esta y otras preguntas del por qué no confirman tu préstamo. Además te informamos y ayudamos con los mejores consejos para una exitosa solicitud de crédito online.
Razones por las que me niegan o rechazan el crédito
Son varias las razones por las que se pueda negar o rechazar tu solicitud de crédito. Te mostramos en este artículo el listado de las razones más importantes que tienen en cuenta muchas de las entidades bancarias, prestamistas y entidades financieras antes de confirmar un préstamo personal.
Razones por las que no te confirman o aprueban el préstamo:
1. No me dan un préstamo por morosidad: estoy en Asnef, Rai o Cirbe
Cuando solicitas un crédito rápido las entidades prestamistas o financieras comprueban en primer lugar si figuras en algún listado de morosidad como Asnef, Rai o Cirbe.
Muchas de estas empresas financieras o de crédito no aceptan Asnef y otras si conceden créditos con Asnef siempre y cuando el importe pendiente de la deuda sea inferior a 500€, inferior a 1,000€ y en pocas ocasiones cuando la deuda sea inferior a 2.000€.
No se aprueban micropréstamos si la deuda pendiente con Asnef es en una entidad financiera y si el importe de esta deuda es superior a 2.000€. Si estás en Asnef y necesitas un préstamo en Credit & Go te ofrecemos un listado de empresas donde puedes solicitar dinero sin importar Asnef.
2. No me conceden un crédito por mi edad
La mayoría de las entidades que conceden préstamos exigen tener como mínimo 21 años (algunas sólo 18), incluso algunas como Vivus o Savso exigen tener al menos 25 años. Pero tranquilo, también hay prestamistas que aceptan a jóvenes a partir de 18 años.
¿Por qué se pide un edad mínima a la hora de conceder un préstamo? Se debe a que generalmente no suelen aceptar estudiantes y porque suele ser menos común que una persona entre 18 y 21 años pueda tener un trabajo estable e ingresos regulares con los que poder devolver el dinero que ha solicitado en el crédito.
Restringiendo la edad intentan asegurarse de que el cliente podrá devolver el préstamo con más facilidad.
Si tienes entre 18 y 21 años en Credit & Go puedes encontrar muchas entidades que aceptan préstamos para jóvenes, solo tienes que consultar nuestro comparador de préstamos personales.
Del mismo modo que con la edad mínima, las entidades financieras conceden en la mayoría de ocasiones préstamos a personas de un máximo de edad de 65 años.
3. Mi solicitud de préstamo es rechazada automáticamente por el sistema: bajo scoring
Muchas de las entidades prestamistas de nuestro país utilizan sistemas de verificación automáticos, generalmente Instantor u otras plataforma como Pitch Verify.
Mediante estas herramientas digitales dichas entidades pueden comprobar tus ingresos mensuales, los pagos que realizas cada mes (alquiler, hipoteca, etc.), tu solvencia patrimonial, tu antigüedad laboral, tus ahorros y en definitiva, tu historial financiero.
A través de estas herramientas también podrán ver si te has retrasado en algún pago.
Puede que te preguntes si son seguras estas herramientas, la respuesta es si. Instantor es la más conocida de todas ellas y es la que utilizan muchos bancos y cajas tradicionales para consultar tus operaciones y transacciones bancarias (nada más). No tienen acceso a tus claves ni pueden realizar ninguna operación.
¿Qué es lo que hacen estas herramientas automáticas? Estas herramientas asignan a cada cliente o usuario un «credit score», es decir, una evaluación o puntuación de riesgo. Cada posible cliente tiene una valoración numérica basada en un cálculo algorítmico a partir de su historial financiero. El resultado de estas operaciones les indica si es viable que devuelvas el préstamo que estás solicitando. Si el scoring es bajo, no aprobarán tu préstamo urgente.
Para el estudio de esta valoración si tienes ahorros sumarás +10 puntos, pero si por ejemplo tienes un pago atrasado restas -5 puntos. Si el importe de tu alquiler o hipoteca superan el 60% de tus ingresos -10 puntos, etc. Así se obtiene una puntuación final de tu nivel crediticio. (Estos puntos son ejemplos representativos).
Para mejorar el score o puntuación y que así sea más sencillo que tramiten y aprueben tu solicitud de préstamo es recomendable añadir un 2.º titular en el contrato. Los préstamos con segundo titular tienen menos riesgo de impago y a las financiera que conceden dinero les gustan mucho más.
Si tienes un amigo o familiar que pueda avalarte o firmar junto a ti el contrato, lo tendrás más fácil. Entidades como Cofidis aceptan segundo titular.
4. No dan créditos en mi provincia, no es aceptada
Algunas entidades no aceptan solicitudes de algunas regiones de España, generalmente Ceuta, Melilla y en ocasiones Canarias.
¿Por qué no aceptan solicitudes de crédito de estas provincias? Ceuta, Melilla y más específicamente Canarias son las provincias con más morosidad de España. Canarias por ejemplo es de las provincias con más empresas y ciudadanos que aparecen en listados de morosidad como ASNEF, según datos de la Hacienda Pública.
Entonces, ¿cómo puedes conseguir un crédito rápido si vives en Ceuta o Melilla? En nuestro comparador de préstamos puedes informarte más a fondo de los requerimientos de cada una de las empresas crediticias con las que trabajamos.
5. No me conceden un crédito porque no pudieron contactar conmigo por teléfono
En algunas ocasiones las empresas prestamistas contactan telefónicamente con el solicitante para verificar sus datos y para obtener más información. Al contactar por teléfono el trato es más personal y te permite indicar si es preciso para qué necesitas el micropréstamo (no es obligatorio pero si recomendable).
Ten en cuenta que cuanta más información aportes, más probabilidades tendrás de que confirmen tu microcrédito. Si has pedido un crédito, ten el teléfono a mano y siempre con batería estando alerta por si recibes la llamada.
Nuestra recomendación es que guardes en tu teléfono móvil el número de teléfono de la entidad crediticia para que cuando te llamen lo puedas reconocer fácilmente.
6. No me dan un préstamo porque tengo ingresos insuficientes
No percibir los ingresos suficientes es una de las principales razones por las que muchos bancos y entidades de crédito deniegan los préstamos. Los ingresos mínimos son un factor muy importante y debería estar entre 400€ y 1.200€ netos/mes.
En nuestro comparador de créditos y en el análisis de cada entidad se especifica si la empresa te solicita unos ingresos mínimos o no.
Aún cuando tengas un buen historial crediticio, si no percibes el importe mínimo mensual requerido no te van a dar el crédito que necesitas.
7. No me dan un crédito por culpa de mis deudas (las actuales más el préstamo superan el 35% de mis ingresos)
Las empresas crediticias aprobarán tu crédito si la devolución del mismo más el importe de tus otras deudas (hipoteca, alquiler, etc.) no supera el 35% – 40% de tus ingresos.
Entienden así que el resto de los ingresos, un 65% – 60%, son necesarios para otros gastos diarios.
8. No me dan dinero por mi situación laboral: inestable, en el paro, desempleo, …
Tu situación laboral es otra de las razones importantes por las que pueden no concederte el préstamo que solicitas.
Si por ejemplo estás en el paro pero recibes la prestación por desempleo, no hay demasiado problema. También revisarán y tendrán en cuenta el importe que percibes de esa prestación por desempleo y seguramente te pedirán el comprobante de las tres últimas prestaciones recibidas.
Si el importe del crédito que solicitas no es demasiado grande, no se centrarán tanto en tu situación laboral, siempre y cuando puedas comprobar que recibes ingresos cada mes.
Otro factor a tener en cuenta es tu antigüedad laboral. Siempre es más preferible que el contrato laboral sea indefinido que no parcial, temporal, etc. No obstante, algunas entidades pueden conceder créditos con contratos de trabajo de hasta mínimo 3 meses. Cuanto más tiempo lleves en la empresa más probabilidades hay de que te concedan el préstamo.
Si eres autónomo las restricciones suelen ser mayores. Deberás presentar tu última declaración de IRPF así como el último recibo de la cuota de autónomo abonada.
9. No me aprueban el préstamo por mi puesto laboral / trabajo
Algunas entidades prestamistas no aceptan algunos puestos de trabajo, como por ejemplo puestos en el ámbito militar. El personal militar suele tener condiciones diferentes en lo relativo a la concesión de préstamos, siendo estas más restrictivas. No es muy común en la mayoría de entidades pero debes tenerlo presente.
Otras entidades, como ya hemos indicado, tampoco aceptan estudiantes. Si eres estudiante aún sin trabajo, algunas empresas de crédito rechazarán tu solicitud alegando que no podrás demostrar que recibes ingresos fijos (el dinero que recibes de tus padres no cuenta).
10. No me dan un préstamo por mi estado civil: soltero, casado y/o con hijos
Todo cuenta. Tu estado civil también. Ser soltero, casado, pareja de echo y tener hijos o no es otro factor para denegar o aprobar el préstamo. Por ejemplo, los bancos prefieren parejas casadas (o parejas de echo) con hijos.
¿Me tengo que casar para obtener un préstamo? No, no es necesario tanto. El estado civil es un pequeño factor que indica si tu situación es estable y si tienes a alguien que pueda responder por ti en el caso de que no puedas afrontar la deuda que estás contrayendo. Si no puedes pagar la cuota del préstamo, suponen que tu pareja podría ayudarte económicamente.
Tener hijos sabemos que supone unos gastos elevados (material escolar, colegios, etc.) y por tanto es otro gasto mensual que debes asumir y que ellos también tendrán en cuenta.
11. No me dan un crédito por enviar datos incorrectos y/o falsos
No resulta extraño que algunas solicitudes sean rechazadas porque los datos son incorrectos (nombre incompleto, dirección incompleta, etc.) o lo que es peor, son falsos.
En algunas ocasiones el nombre de pila no sirve, tampoco la dirección, el email y/o el formato del teléfono son incorrectos, etc. Un simple error puede ocasionar que te denieguen el crédito. Cuando introduzcas tus datos en el formulario revísalo todo bien antes de enviarlo.
Uno de los datos más importantes es la cuenta bancaria, que debe estar a tu nombre. No sirve la cuenta bancaria de tu pareja, de tus padres ni de tu amigo. El nº de cuenta que indiques será utilizado para ingresar el dinero solicitado y si el titular de dicha cuenta bancaria no coincide con los datos del solicitante, denegarán la petición.
12. No me conceden préstamos porque mi tarjeta de crédito no es válida
Así como los datos personales deben ser correctos, los datos de tu tarjeta también deben serlo. Introducir los datos de una tarjeta inválida o falsa conlleva que no te den el préstamo rápido.
13. No me dan préstamos porque falló la verificación por SMS
Como ya hemos mencionado, introducir correctamente los datos en el formulario es muy importante.
Debes tener presente que te enviarán un código por SMS para comprobar que eres el propietario del móvil indicado. Si en la solicitud pones un número de móvil erróneo, el proceso de verificación fallará y no podrán confirmar el préstamo.
14. No consigo un préstamo por el envío de documentación y/o acceso a esos documentos
El envío de documentos por email es cada vez más inusual. Poco a poco las entidades de crédito han ido facilitando otros procesos de verificación online sin papeles. Sin embargo, en ocasiones deberás subir o enviar por email los documentos solicitados.
Este proceso ya es de por si tedioso y para no alargarlo más debes asegurarte de que la documentación enviada se pueda descargar y leer correctamente. Envía si es posible copias en color (en blanco y negro pueden ser rechazadas) y no borrosas. Los documentos deben ser enviados en no más de 48 horas, de lo contrario la solicitud puede ser denegada automáticamente.
15. No me conceden un préstamo porque mi DNI está caducado
Aunque parezca increíble muchos registros de solicitudes son rechazadas porque el DNI no está en vigor. Si tienes el DNI caducado puedes utilizar la copia del pasaporte.
Si eres extranjero el NIE también debe estar en vigor. Hay entidades como Bigbank que solicitan por lo menos 5 años de residencia en España para poder confirmar el préstamo personal.
16. No me dan dinero porque sólo se admite un préstamo por domicilio
Las entidades que ofrecen micropréstamos suelen admitir sólo un préstamo por domicilio.
Si tu pareja, padre, madre o cualquier persona que viva contigo solicitó un préstamo con anterioridad y todavía está pendiente de devolución, lo normal es que no te aprueben a ti el préstamo en esa misma entidad. Eso si, puedes solicitar en préstamo en otra entidad diferente.
17. No he conseguido mi dinero por no aceptar el préstamo en el plazo establecido
En el caso de que la solicitud haya sido aceptada, recuerda que la operación no está cerrada hasta que aceptes el contrato. Es habitual que debas aceptar el contrato del préstamo a través de una firma electrónica.
En el caso de aceptar el contrato fuera del plazo establecido, rehusarán la solicitud, denegarán el contrato y tendrás que volver a empezar de nuevo.
Generalmente tendrás un plazo máximo de 48 horas para aceptar y firmar las condiciones recogidas en el contrato del crédito.
18. No me dan el crédito por tener una cuenta bancaria en Neobancos
Si tienes cuenta bancaria en ImanginBank o neobancos similares, no podrás completar el proceso de verificación.
Cada vez son más las entidades crediticias que exigen una verificación online a través de la conexión a tu banca online mediante herramientas como Instantor. El problema surge cuando bancos como N26 no aparecen en la lista de bancos Instantor por no tener convenio.
Así por ejemplo en Ferratum, Creditea y Vivus no podrás finalizar la solicitud del préstamo si tienes cuenta en ImaginBank. Por el contrario las entidades bancarias que suelen aceptar son: Abanca, Caixabank, Cajamar, Caja Rural, Caja de Ingenieros, BBVA, Banco Pastor, Bankia, Banco Sabadell, Banco Popular, Banco MareNostrum, Banca March, Bankinter, Deutschebank, España Duero, EvoBanco, ING Direct, Ibercaja, KutxaBank, LiberBank, LaboralKutxa, Santander y Unicaja Banco.
19. Nadie me da un crédito porque mi cuenta bancaria tiene dos o más usuarios
Tampoco podrán verificar tu cuenta bancaria y por tanto no podrás completar el proceso si no eres el titular exclusivo de la cuenta corriente. Si tiene más de un titular, rechazarán la petición.
20. Nadie me concede un préstamo porque mi cuenta bancaria es de crédito
Las herramientas de verificación solo aceptan cuentas corrientes. Si tu cuenta es de crédito asociado a una tarjeta de crédito tampoco aprobarán la solicitud.
21. No puedo solicitar dinero online porque mi cuenta bancaria está registrada a nombre de un menor
Por último, tu debes ser el titular de la cuenta y debes tener mínimo 18 años. Aunque parezca lógico, son muchas las peticiones rechazas porque los usuarios indican datos falsos de sus padres o hijos para intentar engañar el sistema. Esto no funciona!
Razones por las que rechazan tu crédito
Como te hemos indicado son muchas las razones por las que rechazan las solicitudes de crédito.
Asnef es el motivo principal por el cual deniegan los préstamos.
Otras muchas peticiones son denegadas por la edad, entre otras condiciones que exigen las entidades prestamistas.
Es por esta razón que es recomendable leer el análisis descriptivo de cada entidad en nuestro comparador de préstamos, en el que se indica las condiciones y requisitos que exige cada empresa. Se hace necesario emplear unos minutos en su lectura para ahorrarte tiempo y para evitar tener que enviar solicitudes a entidades cuando no cumples con sus requisitos (edad, ingresos, etc.).
Otros motivos por los que no aprueban tu préstamo
Además de lo mencionado anteriormente existen otros motivos por los que no se aprueban los préstamos.
Al margen de a qué entidades solicites el préstamo personal hay diferentes tipos de restricciones. Por ejemplo, si solicitas un préstamo utilizando el coche como garantía te solicitarán que el coche no tenga más de 10 años de antigüedad. Si el coche es más viejo, la petición será rechazada.
Otras entidades, como por ejemplo PideTuCredito (préstamo con garantía hipotecaria), generalmente no confirma peticiones si tienes todavía una hipoteca pendiente por pagar, pero pueden hacer excepciones si el préstamo hipotecario pendiente por abonar es inferior a 15.000€. Si es superior a 15.000€ denegarán el préstamo.
Pero ¿qué hago si no me dan el préstamo?
No me dan el crédito en ningún lado, ¿qué hago?. Si no te dan crédito en ningún lado lo suyo sería primero averiguar por qué.
Por ley, si el crédito instantáneo ha sido rechazado por estar en Asnef deben notificártelo.
1. Solicita préstamos con garantía
Puedes recurrir a entidades prestamistas de capital privado que aceptan Asnef. A estas no les importa si estás o no en Asnef, ni siquiera lo comprueban. Este tipos de préstamos con aval necesitan que dispongas de un coche o una casa.
2. Utiliza una tarjeta de crédito
Otra opción habitual ya es la de recurrir a las tarjetas de crédito. Si tienes una cuenta bancaria (preferentemente con nómina) tendrás muchas probabilidades de obtener una tarjeta de crédito en tu banco de toda la vida. La única condición es que tengas ingresos fijos.
Las tarjetas de crédito suelen ofrecen un margen de hasta 30 días de crédito sin intereses (o hasta final de mes).
Es muy importante saber que en el caso de que no devuelvas este crédito en los 30 días o a final de mes, el interés que aplican es muchísimo más elevado que si pidieras un crédito rápido.
3. Vende algún objeto o bien
La venta de objetos se está haciendo cada vez más popular, precisamente porque muchos usuarios necesitan dinero y no pueden conseguirlo por ningún lado.
Las páginas web de venta de objetos de segunda mano están proliferando de manera rápida, así que aprovecha esta oportunidad. Entre las más populares está Cash Converter.
En definitiva, ¿por qué no me dan préstamos en ningún lado?
Entre más necesidad tenemos de que nos presten dinero, más difícil es conseguir el aval necesario para acceder a un préstamo.
Es posible que te preguntes ¿por qué no me dan préstamos en ningún lado?. Esta situación es cada día más habitual. Algunos de los sistemas utilizados por parte de las empresas crediticias para valorar la viabilidad de un préstamo tienen en cuenta nuestro pasado en cuestiones de préstamos y pagos, así como nuestros estados bancarios y nuestras propiedades, así como también el tener o no un empleo fijo con ingresos constantes. Cuando el sistema encuentra que estos criterios no son del todo cumplidos por nosotros, nos niegan los préstamos y nos vemos cada vez en peor situación.
Es preciso frenar esta racha de mala suerte a la hora de solicitar nuevos préstamos.
La mayoría de las empresas proveedoras de servicios crediticios usan herramientas de revisión para saber si estás por tu historial crediticio en alguna de las entidades correspondientes de tal verificación, como lo serían por ejemplo ASNEF, RAI y CIRBE. Estas son listas con usuarios en situación de impago, bien sea por algún crédito olvidado o definitivamente no pagado. Es posible que te hayan incluido en algún momento en alguna de estas listas y por tanto muchas empresas de crédito eliminarán tu candidatura a un préstamo inmediato.
También, según el caso, es posible que la edad juegue un rol importante a la hora de aprobar o denegar tu crédito, como ya hemos comentado. Muchas entidades establecen una edad mínima de 18 años, algunas un mínimo de 21 años y otras un mínimo de 25. Según el objetivo de cada empresa de préstamo, esto influye o no de forma determinante.
En ese mismo orden también existe, según el caso, una edad máxima a la hora de solicitar un préstamo, en la mayoría de los casos hasta un máximo de 65 años, más en otras.
A la hora de pagar el préstamo rápido es indispensable que la empresa crediticia cuente con información sobre tu capacidad de pago para llevar a cabo las devoluciones de forma efectiva. De lo contrario, te acarrearía consecuencias más graves. Es por esto que tus ingresos mínimos son un requerimiento fundamental, así como mantener algún empleo formal o estable. En algunos casos, incluso se solicita tener una determinada antigüedad laboral con el fin de continuar con el resto de requisitos.
Finalmente, es posible que te denieguen el préstamo personal por haber cometido algunos errores de escritura o técnicos que no tienen que ver con tu información real sino con los formularios que has rellenado o con la disponibilidad de tu dispositivo móvil. Muchas veces al intentar contactar al usuario vía móvil se dan cuenta que el número es incorrecto o que la cuenta bancaria a a la que se suponía que se debía transferir el préstamo se encuentra mal escrita, lo que no conduce a que el préstamo no sea aprobado. Es de vital importancia estar atento a estos u otros detalles al completar los formularios online.