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Ojo con los intereses de los créditos rápidos

Ojo con los intereses de los créditos rápidos

 

Principales riesgos y precauciones a tener en cuenta al contratar créditos rápidos

Para organizar las vacaciones, comprar un automóvil, reformar la casa … Hay muchas razones por las cuales cualquiera puede decidir pedir un préstamo rápido. Es un producto financiero que proporciona liquidez al instante y puede devolverse cómodamente, en pequeñas cuotas mensuales.

¿Pero es una buena idea optar por esta forma de financiación? ¿Tiene algún riesgo? ¿Cuáles son los consejos de los expertos para evitar problemas o contratiempos?

Intereses abusivos y usura

En primer lugar, debe aclararse que no todos los préstamos rápidos conllevan riesgos reales para los usuarios. En los últimos tiempos hemos sido testigos de una avalancha de reclamos por lo que se conoce como créditos o tarjetas giratorias. Y aquellos que han sido aceptados por la justicia son aquellos casos en los que el crédito implicaba intereses abusivos, que incluso podrían describirse como usura.

Algunas empresas especializadas en reclamos a instituciones financieras y aerolíneas recomiendan prestar atención a dos aspectos básicos para saber cómo distinguir un crédito abusivo de otro que no lo es: «lo más importante es que el cliente tenga claro cuánto costará ese crédito rápido, y para ello es esencial saber el TAE del producto y si hay otros tipos de cláusulas, como la capitalización de intereses, comisiones por posiciones de deuda, intereses por pagos atrasados …, que puede aumentar considerablemente el crédito».

Desde 2015, los clientes de créditos rápidos acorralados por una deuda que no pueden pagar tienen una salida legal clara. En ese momento «la Corte Suprema estableció como una doctrina que el doble del precio «normal» del dinero, al momento de contratar el préstamo, puede considerarse usura». Por lo tanto, si la institución financiera no acredita en esos casos la existencia de circunstancias excepcionales que justifiquen esta tasa de interés excesivamente alta, podría declararse la nulidad del crédito rápido.

Una espiral de deuda sin fin

Un caso muy particular de usura es el que han protagonizado algunas compañías que venden tarjetas o créditos revolving. Los clientes que los contrataron, en la mayoría de los casos por teléfono y casi de inmediato, terminaron en una espiral de deuda interminable, de la cual era casi imposible salir sin el asesoramiento legal correspondiente.

En estos casos, «los intereses generan nuevos intereses, creando una espiral de deuda impagable, que se ha multiplicado en poco tiempo y cuya solución no es continuar pagando cuotas que no tienen fin».

Como si esto fuera poco, cuando el cliente afectado por un crédito abusivo deja de pagar una tarifa, «comienza una operación de acoso telefónico y postal por parte de los financieros, incluso con amenazas de inclusión en archivos de morosos».

La nulidad del préstamo como única salida

Si alguien es víctima de un préstamo rápido con intereses abusivos, no importa cuánto continúe pagando las cuotas del préstamo, es muy probable que no resuelva el problema. Como algunos explican, «en tarifas tan bajas, se ocultan tasas de interés tan altas en su composición que prácticamente no permiten que se amortice parte del capital adeudado».

Por lo tanto, la única solución es reclamar. Y la buena noticia es que la tasa de éxito es muy alta. «Los tribunales están respaldando la tesis de los clientes de forma generalizada y, desde 2015, la jurisprudencia se ha vuelto a favor del consumidor».

Si el juez da la razón al usuario, se declarará la nulidad del contrato y la deuda desaparecerá. Además, la entidad que otorgó el préstamo rápido deberá devolver al cliente todas las cantidades pagadas como intereses. Es decir, el cliente solo tendría que devolver el dinero que le prestaron, recuperando todo lo que ha pagado en exceso.

Tags: créditos, intereses, rápidos